Die Bauzinsen in Deutschland zeigen im Juli einen Abwärtstrend, doch die Spannbreite zwischen den günstigsten und teuersten Angeboten ist erheblich. Ein aktueller Vergleich der Kreditvermittler offenbart klare Unterschiede: Wer eine Baufinanzierung sucht, sollte mehrere Angebote genau prüfen.
Beste Bauzinsen der Woche im Vergleich
Mehrere Banken haben in den vergangenen Wochen die Bauzinsen gesenkt. Kreditvermittler vergleichen verschiedene Angebote, um den besten Zins für ihre Kunden zu finden. Allerdings zeigen sich hier große Unterschiede. Ein Fallbeispiel kalkuliert, welchen Effekt diese haben können: Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie im Wert von 400.000 Euro erwerben und bringt 80.000 Euro Eigenkapital mit. Finanziert werden soll bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent.
Das günstigste Angebot kommt von Dr. Klein mit einem effektiven Jahreszins von 3,54 Prozent und einer monatlichen Rate von 1601 Euro. Danach folgt Interhyp mit 3,62 Prozent und einer Rate von rund 1622 Euro – rund 21 Euro teurer. Eine größere Differenz zeigt sich bei Baufi24 mit 3,81 Prozent und 1677 Euro monatlich. Das Schlusslicht bildet die DTW Immobilienfinanzierung mit 3,81 Prozent effektiv und einer Rate von 1686 Euro – das sind 85 Euro mehr als bei Dr. Klein.
Wichtig: Die Konditionen für Immobilienkredite lassen sich nicht pauschal vergleichen. Sie hängen maßgeblich von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab, insbesondere von Bonität, Eigenkapital und Immobilienwert.
ING senkt Bauzinsen im Juli
Mit Beginn des neuen Monats hat die ING eine Zinssenkung angekündigt. „Aufgrund der Situation an den Geld- und Kapitalmärkten senken wir die Konditionen für die Baufinanzierung um minus 0,05 Prozentpunkte in den Segmenten ab 300.000 Euro“, teilt die Direktbank mit. Das repräsentative Beispiel zeigt die Veränderung: Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, einer Zinsbindung von 15 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent liegt der Sollzins nun bei 4,10 Prozent (zuvor 4,15 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,20 Prozent (zuvor 4,26 Prozent). Die monatliche Rate sinkt von 1787,50 Euro auf 1775 Euro – eine Ersparnis von 12,50 Euro monatlich oder 150 Euro jährlich.
Im Vergleich liegt die ING über den Konditionen von Vermittlern: Interhyp gibt für 15-jährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,02 Prozent an, Dr. Klein eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent. Die ING bewegt sich mit 4,20 Prozent effektiv im oberen Bereich.
PSD Bank Nürnberg senkt Bauzinsen
Die PSD Bank Nürnberg hat ihre Konditionen im Juli vergünstigt. Der effektive Zins im repräsentativen Beispiel sank von 3,59 Prozent im Juni auf 3,46 Prozent. Grundlage ist ein Darlehen von 300.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung, einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent und einem Beleihungsauslauf von etwa 50 Prozent. Die monatliche Rate sinkt von 1323,17 Euro auf 1302,49 Euro – ein Minus von rund 20 Euro. Die Bank ist sowohl Darlehensgeber als auch Vermittler und vergleicht nach eigenen Angaben Angebote von etwa 400 Anbietern.
Im Marktvergleich überrascht das Angebot: Interhyp gibt für zehnjährige Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 3,83 Prozent an, Dr. Klein eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent. Die PSD Bank liegt mit 3,46 Prozent effektiv darunter.
Allianz senkt Bauzinsen zweimal in Folge
Die Allianz hat die Konditionen für Immobilienkredite gleich zweimal gesenkt. Am 30. Juni lag der gebundene Sollzins bei 4,57 Prozent (zuvor 4,62 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,69 Prozent (zuvor 4,74 Prozent). Bei einem Nettodarlehen von 150.000 Euro, einer Zinsbindung von 25 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent ergibt sich eine monatliche Rate von 821,25 Euro – zuvor 827,50 Euro. Bereits am 29. Juni hatte die Allianz die Zinsen gesenkt, damals auf 4,62 Prozent Sollzins.
Ein Marktüberblick zeigt jedoch günstigere Konditionen: Interhyp gibt für 20-jährige Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 4,14 Prozent an, Dr. Klein eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent. Die Allianz liegt mit 4,69 Prozent effektiv darüber, wobei die Zinsbindung mit 25 Jahren länger läuft.
Commerzbank und Comdirect senken Bauzinsen
Die Commerzbank senkte im Juni den Zweidrittelzins für Baufinanzierungen auf einen effektiven Jahreszins von 4,06 Prozent (zuvor 4,16 Prozent). Der Zweidrittelzins ist gesetzlich vorgeschrieben und gibt an, wie viel zwei Drittel der Kreditnehmer höchstens zahlen. Bei einem Darlehen von 100.000 Euro und zehnjähriger Zinsbindung sinkt die monatliche Rate von 1016,26 Euro auf 1011,98 Euro – eine Ersparnis von 4,28 Euro monatlich. Im Vergleich liegt die Commerzbank über dem üblichen Zins von Interhyp (3,85 Prozent) und im oberen Bereich der Dr.-Klein-Spanne.
Comdirect senkte den effektiven Jahreszins auf 4,36 Prozent (zuvor 4,39 Prozent). Bei 140.000 Euro Darlehen, 15 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung ergibt sich eine Rate von 638,17 Euro (zuvor 639,33 Euro). Auch hier zeigen sich bessere Optionen am Markt.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit? Ein Baukredit ist ein Darlehen speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder Immobilienkäufen. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite? Autokredite sind speziell für Fahrzeugfinanzierungen und bieten oft günstigere Zinssätze. Ratenkredite sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze? Die Zinssätze werden von den Leitzinsen der EZB, der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und den spezifischen Konditionen der Bank beeinflusst.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben? Ja, aber die finanzielle Belastbarkeit sollte sorgfältig geprüft werden.
Wie sicher sind Kredite bei verschiedenen Banken? Einlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank geschützt, aber die Bonität des Kreditnehmers ist entscheidend.
