Die Bauzinsen sind derzeit in Bewegung: Mehrere Kreditinstitute senken ihre Konditionen für bestimmte Kreditnehmer. Sowohl die ING als auch die DKB gewähren Zinsrabatte für vergleichsweise hohe Darlehenssummen. Auch die Consorsbank hat ihre Bauzinsen gesenkt. Ein Überblick über die aktuellen Entwicklungen und worauf Kreditnehmer achten sollten.
ING und DKB: Zinsrabatte für höhere Darlehenssummen
Bei der ING können Kreditnehmer ab einem Darlehen von 200.000 Euro einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten erhalten. Das Angebot gilt sowohl für Neu- als auch für Anschlussfinanzierungen und kann mit der Baufi Energy, der Baufinanzierung Green sowie regionalen Zinsrabatten kombiniert werden. Ausgenommen sind Forward-Darlehen, Prolongationen, Zwischenfinanzierungen und die Aufbaufinanzierung.
Die DKB gewährt ebenfalls einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind: Der Kauf einer Bestandsimmobilie, ein Gesamtfinanzierungsvolumen von mindestens 250.000 Euro, eine Finanzierung von maximal 80 Prozent des Kaufpreises und eine Energieeffizienzklasse der Immobilie von B bis F (laut Energieausweis).
Diese Zinsrabatte können bei einem Vergleich entscheidend sein. Kreditnehmer sollten daher verschiedene Angebote vergleichen, um die günstigsten Konditionen zu finden.
Consorsbank senkt Bauzinsen
Die Bauzinsen erreichten im Mai einen neuen Jahreshöchststand, wie eine Auswertung des Kreditvermittlers Dr. Klein zeigt. Im Juni zeichnet sich eine leichte Gegenbewegung ab. Die Consorsbank hat ihren effektiven Jahreszins von 3,76 Prozent auf 3,70 Prozent gesenkt. Der sogenannte Zweidrittelzins basiert auf einem Darlehen von 200.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung, einer anfänglichen Tilgung von 2,00 Prozent und einem Immobilienwert von 335.000 Euro. Die monatliche Rate sinkt dadurch von 950 auf 940 Euro.
Die Consorsbank fungiert als Vermittler und vergleicht Angebote von rund 400 Finanzierungspartnern. Im Vergleich zu anderen Vermittlern liegt die Consorsbank mit 3,70 Prozent leicht unter dem Zweidrittelzins der Interhyp (3,73 Prozent) und im mittleren Bereich der Zinsspanne von Dr. Klein (3,57 bis 4,24 Prozent). Allerdings sind Baufinanzierungen nur bedingt vergleichbar, da die Konditionen stark von der individuellen Bonität und dem Immobilienwert abhängen.
Marktlage: Bauzinsen auf hohem Niveau stabil
Laut dem aktuellen Zinsbarometer von Immoscout24 haben sich die Bauzinsen auf breiter Front auf einem höheren Niveau stabilisiert. Fünfjährige Darlehen kosten inzwischen 3,95 Prozent (Vormonat: 3,81 Prozent), zehnjährige Darlehen liegen bei 3,85 Prozent (Vormonat: 3,88 Prozent). Bei längeren Laufzeiten steigen die Zinsen weiter: 15 Jahre: 4,16 Prozent, 20 Jahre: 4,19 Prozent.
EZB-Entscheid und Ausblick
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins auf 2,25 Prozent erhöht. Laut Experten ist diese Entscheidung jedoch bereits weitgehend eingepreist, sodass keine großen Sprünge bei den Bauzinsen zu erwarten sind. Jörg Utecht, CEO von Interhyp, sieht eine Plateaubildung um 4 Prozent für zehnjährige Darlehen. Kurzfristig rechnen 75 Prozent der befragten Institute mit gleichbleibenden Zinsen, 25 Prozent mit steigenden. Langfristig gehen alle Experten von einem stabilen Niveau aus.
Beispielrechnung: Unterschiede zwischen Vermittlern
Ein konkretes Beispiel zeigt die teils erheblichen Unterschiede zwischen verschiedenen Anbietern: Ein Paar kauft eine Bestandsimmobilie für 400.000 Euro mit 80.000 Euro Eigenkapital, zehn Jahren Zinsbindung und zwei Prozent Tilgung. Die effektiven Jahreszinsen und monatlichen Raten variieren deutlich:
- Dr. Klein: 3,79 Prozent, 1.672 Euro
- Interhyp: 3,84 Prozent, 1.687 Euro
- DTW Immobilienfinanzierung: 3,96 Prozent, 1.717 Euro
- Baufi24: 4,01 Prozent, 1.733,60 Euro
Das günstigste Angebot von Dr. Klein liegt rund 61 Euro unter dem teuersten von Baufi24.
Weitere Rabattaktionen: Allianz und ING
Die Allianz hat ihre Konditionen gesenkt: gebundener Sollzins 4,67 Prozent, effektiver Jahreszins 4,80 Prozent. Zudem gibt es einen Sollzinsrabatt von 0,20 Prozentpunkten für KfW-Darlehen in Kombination mit bestimmten Programmen bis zum 30. Juni 2026. Die ING bietet ebenfalls Rabatte für energieeffiziente Baufinanzierungen (Green, Baufi Energy) und Darlehensverlängerungen.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit? Ein Baukredit ist ein Darlehen speziell für Bauvorhaben oder Immobilienkäufe, oft mit längerer Zinsbindung.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite? Autokredite sind zweckgebunden oft günstiger, Ratenkredite flexibler für verschiedene Konsumzwecke.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze? Leitzinsen der EZB, Bonität des Kreditnehmers und Bankkonditionen.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben? Ja, aber die finanzielle Belastbarkeit sollte geprüft werden.
Wie sicher sind Kredite? Einlagen sind bis 100.000 Euro geschützt, Kredite hängen von der Bonität ab.
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