Die PSD Bank Nürnberg hat ihre Bauzinsen erneut gesenkt. Im repräsentativen Beispiel liegt der effektive Jahreszins nun bei 3,44 Prozent, nach 3,46 Prozent Anfang Juli. Die Bank gewährt den Zins bei einer Finanzierungssumme von 300.000 Euro, zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent. Der Beleihungsauslauf beträgt rund 50 Prozent.
Monatliche Rate sinkt um sechs Euro
Durch die Zinssenkung reduziert sich die monatliche Rate von 1302,49 Euro auf 1296,59 Euro. Das entspricht einer Ersparnis von rund sechs Euro pro Monat oder etwa 70 Euro im Jahr, sofern die Tilgungsrate unverändert bleibt. Die PSD Bank fungiert sowohl als Darlehensgeber als auch als Vermittler und vergleicht nach eigenen Angaben Angebote von rund 400 Anbietern. Die Berechnung erfolgt ohne Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer oder Maklerkosten.
Marktvergleich: PSD Bank liegt unter dem Durchschnitt
Im Vergleich zu anderen Anbietern schneidet die PSD Bank positiv ab. Der Vermittler Interhyp gibt für zehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 3,80 Prozent an. Die PSD Bank liegt mit einem Sollzins von 3,39 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,44 Prozent darunter. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent, je nach Sollzinsbindung. Auch hier bewegt sich das Angebot der PSD Bank unterhalb dieser Spanne.
Allerdings lassen sich die Konditionen für Immobilienkredite nicht pauschal vergleichen. Sie hängen maßgeblich von der finanziellen Situation des Kreditnehmers, dem Immobilienwert und dem Eigenkapitalanteil ab.
Allgemeiner Trend: Bauzinsen sinken über mehrere Laufzeiten
Laut dem Zinsbarometer von Immoscout24 sind die Konditionen für Baufinanzierungen über fast das gesamte Laufzeitenspektrum gesunken. Bei fünfjähriger Zinsbindung fiel der Zins von 3,95 auf 3,83 Prozent, bei zehnjähriger von 3,85 auf 3,80 Prozent. Die 15-jährige Zinsbindung notiert bei 4,05 Prozent (Vormonat: 4,16 Prozent), die 20-jährige bei 4,20 Prozent (Vormonat: 4,19 Prozent).
Die Europäische Zentralbank (EZB) hatte im Juni die Leitzinsen angehoben, doch die Bauzinsen orientieren sich stärker an den Renditen der Bundesanleihen, die den EZB-Schritt bereits vorweggenommen hatten.
Commerzbank senkt ebenfalls Bauzinsen
Die Commerzbank hat ihre Bauzinsen ebenfalls gesenkt. Im repräsentativen Beispiel liegt der effektive Jahreszins jetzt bei 3,88 Prozent, nach 4,06 Prozent zuvor. Bei einem Darlehen von 100.000 Euro und zehn Jahren Zinsbindung ergibt sich eine monatliche Rate von 1003,45 Euro, rund acht Euro weniger als zuvor. Die Bank finanziert dabei maximal 60 Prozent des Beleihungswertes.
Im Vergleich zu Interhyp (übler Zins 3,80 Prozent) liegt die Commerzbank mit einem Sollzins von 3,81 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,88 Prozent leicht darüber. Dr. Klein ordnet sie im mittleren Bereich seiner Spanne ein.
Beste Bauzinsen der Woche im Vergleich
Ein aktueller Vergleich verschiedener Vermittler zeigt deutliche Unterschiede. Bei einem Fallbeispiel (Immobilienwert 400.000 Euro, Eigenkapital 80.000 Euro, zehn Jahre Zinsbindung, zwei Prozent Tilgung) bietet Dr. Klein den günstigsten effektiven Jahreszins mit 3,54 Prozent (monatliche Rate 1601 Euro), gefolgt von Interhyp mit 3,62 Prozent (1622 Euro). Baufi24 und DTW Immobilienfinanzierung liegen mit 3,81 Prozent und Raten von 1677 bzw. 1686 Euro deutlich höher.
ING senkt Bauzinsen um 0,05 Prozentpunkte
Die ING hat ihre Bauzinsen um 0,05 Prozentpunkte gesenkt. Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, 15 Jahren Zinsbindung und drei Prozent Tilgung liegt der effektive Jahreszins nun bei 4,20 Prozent (zuvor 4,26 Prozent). Die monatliche Rate sinkt von 1787,50 auf 1775 Euro, eine jährliche Ersparnis von rund 150 Euro. Die ING liegt mit ihrem Angebot im oberen Bereich der von Dr. Klein genannten Spanne.
Allianz senkt Bauzinsen zweimal in Folge
Die Allianz hat die Bauzinsen gleich zweimal gesenkt. Ende Juni lag der effektive Jahreszins bei 4,74 Prozent (zuvor 4,80 Prozent) für 25 Jahre Zinsbindung, Anfang Juli dann bei 4,69 Prozent. Bei einem Darlehen von 150.000 Euro und zwei Prozent Tilgung ergibt sich eine monatliche Rate von 821,25 Euro (nach 827,50 Euro). Trotz der Senkung liegt die Allianz über den Marktdurchschnitten von Interhyp (4,14 Prozent für 20 Jahre) und Dr. Klein (3,57 bis 4,24 Prozent).
