In dieser Woche sinken die Bauzinsen bei mehreren Anbietern weiter. Nachdem Comdirect bereits am 24. Juni seine Konditionen gesenkt hat, folgt nun die PSD Bank Nürnberg. Wer eine Baufinanzierung plant, sollte die aktuellen Entwicklungen genau verfolgen, denn schon kleine Zinsänderungen wirken sich spürbar auf die monatliche Rate aus.
PSD Bank Nürnberg senkt Bauzinsen
Die PSD Bank Nürnberg hat ihren effektiven Zins im repräsentativen Beispiel von 3,59 Prozent Anfang Juni auf 3,54 Prozent gesenkt. Grundlage ist ein Darlehen von 300.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung, einem anfänglichen Tilgungssatz von einem Prozent und einem Beleihungsauslauf von etwa 50 Prozent. Die monatliche Rate sinkt dadurch von 1.337,94 Euro auf 1.323,17 Euro – eine Ersparnis von rund 15 Euro monatlich. Die Bank tritt sowohl als Darlehensgeber als auch als Vermittler auf und vergleicht nach eigenen Angaben Angebote von rund 400 Anbietern. Ob sich das Angebot lohnt, hängt von der individuellen Bonität, dem Eigenkapital und dem Immobilienwert ab.
Comdirect senkt Bauzinsen – aber nicht am günstigsten
Comdirect hat die Bauzinsen ebenfalls gesenkt. Im repräsentativen Beispiel der Bank sinkt der effektive Jahreszins auf 4,36 Prozent (zuvor 4,39 Prozent). Die Berechnung basiert auf einer Finanzierung von 140.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung, einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent und einer Beleihung von 80 Prozent. Die monatliche Rate beträgt nun 638,17 Euro (zuvor 639,33 Euro) – die Ersparnis ist mit rund einem Euro pro Monat gering. Im Vergleich zu anderen Anbietern schneidet Comdirect nicht am besten ab: Der Vermittler Interhyp gibt für fünfzehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,06 Prozent an, während Comdirect bei 4,36 Prozent liegt. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent, womit Comdirect über dieser Spanne liegt.
Beste Bauzinsen der Woche im Vergleich
Ein Fallbeispiel zeigt die großen Unterschiede zwischen den Kreditvermittlern: Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie im Wert von 400.000 Euro kaufen und bringt 80.000 Euro Eigenkapital mit. Bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent ergeben sich folgende Konditionen: Dr. Klein bietet einen effektiven Jahreszins von 3,62 Prozent (vor einer Woche 3,79 Prozent) und eine monatliche Rate von rund 1.622 Euro. Interhyp liegt bei 3,67 Prozent (zuvor 3,84 Prozent) und 1.637 Euro. Baufi24 bietet 3,86 Prozent (zuvor 4,01 Prozent) und 1.680 Euro. DTW Immobilienfinanzierung liegt bei 3,96 Prozent (unverändert) und 1.727 Euro. Das günstigste Angebot von Dr. Klein ist damit rund 105 Euro günstiger pro Monat als das teuerste von DTW.
1822direkt senkt Bauzinsen
Die Sparkassentochter 1822direkt hat ihre Zinsen gesenkt. Der repräsentative Effektivzins fiel von 3,85 Prozent auf 3,65 Prozent bei einem Darlehen von 300.000 Euro, zehnjähriger Zinsbindung und anfänglicher Tilgung von 2 Prozent. Die monatliche Rate sinkt von 1.417,50 Euro auf 1.392,50 Euro – eine Ersparnis von 25 Euro monatlich oder 300 Euro jährlich. Allerdings weist die 1822direkt darauf hin, dass für Immobilien unter Energieeffizienzklasse A oder A+ ein Zinsaufschlag von 0,10 Prozentpunkten anfällt. Im Vergleich liegt die 1822direkt mit 3,65 Prozent unter dem von Interhyp genannten üblichen Zins von 3,88 Prozent und im unteren Bereich der Dr. Klein-Spanne von 3,57 bis 4,24 Prozent.
ING senkt Bauzinsen erneut
Die ING hat im Juni eine weitere Zinssenkung angekündigt. „Aufgrund der aktuellen Situation an den Geld- und Kapitalmärkten senkt die ING die Konditionen für die Baufinanzierung um 0,05 Prozentpunkte über alle Zinsbindungen hinweg“, teilt die Bank mit. Im repräsentativen Beispiel (Darlehen 300.000 Euro, 15 Jahre Zinsbindung, 3 Prozent Tilgung, Beleihung 85 Prozent) sinkt der effektive Jahreszins von 4,31 Prozent auf 4,26 Prozent. Die monatliche Rate fällt von 1.800,00 Euro auf 1.787,50 Euro – eine Ersparnis von 12,50 Euro monatlich oder 150 Euro jährlich. Im Vergleich liegt die ING mit 4,26 Prozent leicht über dem von Interhyp genannten üblichen Zins von 4,10 Prozent und im oberen Bereich der Dr. Klein-Spanne.
Zinsrabatte bei ING und DKB für höhere Darlehenssummen
Die ING gewährt ab einem Darlehen von 200.000 Euro einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten. Das Angebot gilt für Neu- und Anschlussfinanzierungen und ist kombinierbar mit Baufi Energy, Baufinanzierung Green und regionalen Rabatten. Ausgenommen sind Forward-Darlehen, Prolongationen und Zwischenfinanzierungen. Bei der DKB gibt es ebenfalls einen Rabatt von 0,10 Prozentpunkten, wenn der Kauf einer Bestandsimmobilie mit einem Gesamtfinanzierungsvolumen von mindestens 250.000 Euro erfolgt, maximal 80 Prozent des Kaufpreises finanziert werden und die Immobilie die Energieeffizienzklasse B bis F aufweist.
Consorsbank senkt Bauzinsen
Die Consorsbank hat den effektiven Jahreszins von 3,76 Prozent auf 3,70 Prozent gesenkt. Der sogenannte Zweidrittelzins basiert auf einem Darlehen von 200.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung, einer anfänglichen Tilgung von 2,00 Prozent und einem Immobilienwert von 335.000 Euro. Die monatliche Rate beträgt nun 940 Euro statt 950 Euro – eine Ersparnis von zehn Euro monatlich. Die Consorsbank tritt als Vermittler auf und vergleicht Angebote von rund 400 Partnern. Im Vergleich liegt sie mit 3,70 Prozent leicht unter dem von Interhyp genannten Zins von 3,73 Prozent und im mittleren Bereich der Dr. Klein-Spanne.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Ein Baukredit ist ein Darlehen speziell für Bauvorhaben oder Immobilienkauf, oft mit längerer Zinsbindung. Autokredite sind für Fahrzeuge gedacht und bieten oft günstigere Zinsen, während Ratenkredite vielseitiger sind. Die Zinssätze werden von EZB-Leitzinsen, Bonität und Bankkonditionen beeinflusst. Mehrere Kredite gleichzeitig sind möglich, aber die finanzielle Belastbarkeit sollte geprüft werden. In Deutschland sind Bankeinlagen bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch Einlagensicherung geschützt, Kredite hängen von der Bonität ab.
