Ein aktueller Marktcheck der Bauzinsen offenbart erhebliche Unterschiede zwischen den Kreditvermittlern. Bei einem Beispielszenario mit einer Darlehenssumme von 320.000 Euro (Immobilienwert 400.000 Euro, 80.000 Euro Eigenkapital) und einer zehnjährigen Zinsbindung bei zwei Prozent anfänglicher Tilgung liegt die Spanne der monatlichen Rate bei bis zu 105 Euro. Das günstigste Angebot stammt von Dr. Klein mit einem effektiven Jahreszins von 3,62 Prozent und einer Rate von 1.622 Euro, während die DTW Immobilienfinanzierung mit 3,96 Prozent und 1.727 Euro am teuersten ist.
Die einzelnen Angebote im Vergleich
Dr. Klein bietet mit 3,62 Prozent effektivem Jahreszins die niedrigste Rate. Interhyp liegt mit 3,67 Prozent und 1.637 Euro monatlich rund 15 Euro höher. Baufi24 verlangt 3,86 Prozent, was eine Rate von 1.680 Euro ergibt – 58 Euro mehr als das günstigste Angebot. Die DTW Immobilienfinanzierung liegt mit 3,96 Prozent und 1.727 Euro um 105 Euro über Dr. Klein. Die Konditionen basieren auf den Kreditrechnern der Anbieter und können je nach Bonität abweichen.
1822direkt senkt Bauzinsen
Die Sparkassentochter 1822direkt hat ihre Zinsen gesenkt. Der repräsentative Effektivzins fiel von 3,85 auf 3,65 Prozent bei einem Darlehen von 300.000 Euro, zehnjähriger Zinsbindung und zwei Prozent Tilgung. Die monatliche Rate sinkt von 1.417,50 auf 1.392,50 Euro, was einer Ersparnis von 25 Euro monatlich oder 300 Euro jährlich entspricht. Allerdings gilt ein Zinsaufschlag von 0,10 Prozentpunkten für Immobilien mit schlechterer Energieeffizienz als A oder A+.
ING senkt Bauzinsen erneut
Die ING hat die Konditionen für Baufinanzierungen um 0,05 Prozentpunkte über alle Zinsbindungen gesenkt. Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, 15 Jahren Zinsbindung und drei Prozent Tilgung sinkt der effektive Jahreszins von 4,31 auf 4,26 Prozent. Die monatliche Rate reduziert sich von 1.800 auf 1.787,50 Euro, eine Ersparnis von 12,50 Euro monatlich oder 150 Euro jährlich. Die ING liegt mit ihrem Zins leicht über dem von Interhyp genannten üblichen Satz von 4,10 Prozent für 15-jährige Laufzeiten.
Zinsrabatte für höhere Darlehenssummen
Die ING gewährt ab einem Darlehen von 200.000 Euro einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten, kombinierbar mit anderen Angeboten. Die DKB bietet ebenfalls 0,10 Prozentpunkte Rabatt bei Bestandsimmobilien, einem Finanzierungsvolumen von mindestens 250.000 Euro, einer Finanzierung von maximal 80 Prozent des Kaufpreises und Energieeffizienzklasse B bis F.
Consorsbank senkt Bauzinsen
Die Consorsbank hat ihren effektiven Jahreszins von 3,76 auf 3,70 Prozent gesenkt. Bei einem Darlehen von 200.000 Euro, zehn Jahren Zinsbindung, zwei Prozent Tilgung und einem Immobilienwert von 335.000 Euro beträgt die monatliche Rate 940 Euro, zehn Euro weniger als zuvor. Die Consorsbank ist als Vermittler tätig und vergleicht Angebote von rund 400 Partnern.
Bauzinsen steigen – außer bei zehnjähriger Laufzeit
Laut Immoscout24-Zinsbarometer sind die Bauzinsen bei kurzen Laufzeiten gestiegen: Fünfjährige Darlehen kosten 3,95 Prozent (Vormonat 3,81 Prozent). Zehnjährige Darlehen gaben leicht nach auf 3,85 Prozent (Vormonat 3,88 Prozent). Bei 15 Jahren liegt der Zins bei 4,16 Prozent (Vormonat 4,11 Prozent), bei 20 Jahren bei 4,19 Prozent (Vormonat 4,12 Prozent).
Ausblick: Plateaubildung um vier Prozent
Jörg Utecht, CEO von Interhyp, sagt: „Für Kaufinteressierte bedeutet der Zinsschritt kein Grund zur Unruhe, da die Kapitalmärkte die Erhöhung bereits in den vergangenen Wochen eingepreist haben.“ Er erwartet eine Plateaubildung um vier Prozent für zehnjährige Darlehen. Das Interhyp-Bankenpanel zeigt: Kurzfristig rechnen 75 Prozent der Institute mit gleichbleibenden, 25 Prozent mit steigenden Zinsen. Langfristig gehen alle Experten von einem stabilen Niveau aus. Utecht rät zu einem umfassenden Bankenvergleich, da die Unterschiede zwischen den Instituten spürbar seien.
