Die Allianz hat ihre Konditionen für Baufinanzierungen gesenkt und lockt mit einem neuen Zinsrabatt für KfW-Darlehen. Nach der ING, die ihre Bauzinsen bereits mehrfach angepasst hatte, reagiert nun auch der Versicherungskonzern auf die aktuelle Marktlage. Wer eine Immobilie kaufen möchte, sollte die Bauzinsen genau im Blick behalten, denn schon kleine Zinsänderungen wirken sich spürbar auf die monatliche Rate aus.
Allianz senkt Bauzinsen: Neue Konditionen im Juni
Zum Monatsstart im Juni hat die Allianz ihre Zinsen für Baufinanzierungen gesenkt. Laut repräsentativem Beispiel liegt der gebundene Sollzins bei 4,67 Prozent pro Jahr, der effektive Jahreszins bei 4,80 Prozent. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro ergibt sich eine monatliche Rate von 833,75 Euro. Die anfängliche Tilgung beträgt 2 Prozent, der Beleihungsauslauf liegt bei 80 Prozent des Marktwerts.
Besonders attraktiv ist der neue Sollzinsrabatt für KfW-Darlehen: Wer bis zum 30. Juni 2026 eine Allianz-Baufinanzierung in Kombination mit bestimmten KfW-Programmen abschließt, erhält einen Zinsabschlag von 0,20 Prozentpunkten. Der Rabatt gilt für die Programme 124, 261, 297, 298, 300, 308, 358 und 359 – allesamt Förderprogramme für energieeffizientes Wohnen. Dadurch können Käufer doppelt sparen: durch die gesenkten Bauzinsen und den zusätzlichen KfW-Rabatt.
ING bietet weiterhin Zinsrabatte
Auch die ING lockt mit mehreren Zinsrabatten. Das Girokonto-Rabatt gewährt 0,10 Prozentpunkte Rabatt bei Nutzung eines ING-Girokontos als Referenzkonto. Für Immobilien der Energieeffizienzklassen A oder A+ gibt es ebenfalls 0,10 Prozentpunkte Rabatt bei der Baufinanzierung Green. Zudem bietet die ING einen Rabatt von 0,10 Prozentpunkten für energetische Modernisierungen ab 100.000 Euro, sofern sich die Effizienzklasse um mindestens eine Stufe verbessert und danach mindestens Klasse F erreicht wird. Auch bei Verlängerung bestehender ING-Darlehen für Häuser winkt ein Rabatt von 0,10 Prozentpunkten.
Bauzinsen im Mai über Vier-Prozent-Marke
Eine Auswertung des Baufinanzierungsvermittlers Baufi24 ergab, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins im Mai über die Vier-Prozent-Schwelle geklettert ist. Demnach waren im Mai 4,02 Prozent für ein Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung fällig, nach 3,93 Prozent im April. Der Durchschnittszins über alle Laufzeiten stieg von 3,92 auf 4,04 Prozent. „Die Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe schwankte im Mai zwischen 2,95 und 3,17 Prozent und zog damit die Bauzinsen über die 4-Prozent-Marke“, sagt Baufi24-Geschäftsführer Oliver Kohnen.
Trotz des Anstiegs gingen die monatlichen Belastungen nur geringfügig nach oben. Kunden des Vermittlers zahlten im Mai 1443 statt 1432 Euro pro Monat, auf Jahressicht also nur 132 Euro mehr. Grund dafür waren eine leicht gesunkene durchschnittliche Darlehenssumme (von 304.723 auf 302.842 Euro) und ein höheres Eigenkapital (114.544 statt 112.262 Euro im Schnitt). Die durchschnittliche Eigenkapitalquote wuchs um 0,5 Prozentpunkte auf 27,4 Prozent.
„Eine spürbare Entlastung bei Zinsen oder Immobilienpreisen ist kurzfristig nicht zu erwarten“, prognostiziert Kohnen. Die Volatilität, Kaufpreise und die geldpolitischen sowie wirtschaftlichen Unsicherheiten blieben hoch. Im repräsentativen Beispiel geht Baufi24 derzeit von einem effektiven Jahreszins von 4,0 Prozent aus, basierend auf einem Darlehen über 356.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung, zwei Prozent Tilgung und 80 Prozent Beleihung. Die anfängliche monatliche Rate liegt bei 1752 Euro.
Der Konkurrent Dr. Klein gibt aktuell eine Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung an. Beim Vermittler Interhyp liegt der durchschnittliche Sollzins für zehnjährige Finanzierungen bei 3,9 Prozent.
ING senkt Bauzinsen erneut – und wieder leicht
Kurz nach der Zinssenkung Ende Mai folgte bei der ING direkt die nächste: Die Direktbank senkte die Zinssätze über alle Laufzeitbindungen um fünf Basispunkte. Damit liegen die Bauzinsen wieder auf dem Niveau vor der Erhöhung Mitte Mai. Im repräsentativen Beispiel (300.000 Euro, 15 Jahre, 3,0 Prozent anfängliche Tilgung, Beleihung bis 85 Prozent) sinkt der Sollzins von 4,25 auf 4,20 Prozent, der effektive Jahreszins von 4,36 auf 4,31 Prozent. Die monatliche Rate beträgt 1800 Euro, eine Ersparnis von 12,50 Euro pro Monat oder 150 Euro jährlich.
Das Angebot der ING wirkt im Vergleich zunächst teuer: Interhyp gibt für 15-jährige Laufzeiten einen Sollzins von 4,15 Prozent an, Dr. Klein eine Spanne von 3,57 bis 4,24 Prozent. Allerdings sind bei der ING verschiedene Zinsrabatte möglich, die das Bild verschieben können.
PSD Bank Nürnberg erhöht Zinsen leicht
Auch die PSD Bank Nürnberg hat ihre Konditionen angepasst – jedoch nach oben. Der effektive Zins im repräsentativen Beispiel steigt um 3 Basispunkte von 3,6 auf 3,63 Prozent. Bei einer Gesamtfinanzierung von 300.000 Euro, zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent ergibt sich eine monatliche Belastung von 1367,47 Euro (zuvor 1340,89 Euro). Das sind Mehrkosten von rund 16 Euro pro Monat. Mit einem effektiven Jahreszins von 3,63 Prozent liegt die PSD Bank Nürnberg knapp unter der Spanne von Dr. Klein (3,65 bis 4,27 Prozent) und unter dem üblichen Sollzins von Interhyp (3,98 Prozent).
Ausblick: Bauzinsen vor wichtiger Entscheidung im Juni
Seit Anfang April bewegen sich die Bestzinsen für Baufinanzierungen weitgehend seitwärts. Laut Qualitypool schwankten die 10-jährigen Zinsbindungen nur leicht zwischen 3,59 und 3,62 Prozent, die 15-jährigen zwischen 3,80 und 3,87 Prozent. Experten rechnen damit, dass eine mögliche EZB-Erhöhung im Juni zusätzlichen Druck auf die langfristigen Swap-Sätze ausüben könnte. Antonio Skoro, Geschäftsführer von Qualitypool, rät Finanzierungskunden, die Lage genau zu beobachten und bei einem konkreten Angebot eine Absicherung zu prüfen. Längere Zinsbindungen bieten Planungssicherheit.
Kurzfristig erwartet Skoro volatile Seitwärtsbewegungen bis leicht steigende Zinsen. Langfristig sind Zinserhöhungen möglich, abhängig vom weiteren Verlauf der Energiepreise und der Lohnentwicklung.
Fazit
Die Bauzinsen zeigen sich im Juni 2026 von einer gemischten Seite: Während die Allianz mit einer Senkung und einem KfW-Rabatt überrascht, ziehen andere Banken wie die PSD Bank Nürnberg die Zinsen leicht an. Die ING bleibt mit ihren Rabatten wettbewerbsfähig. Wer eine Immobilie finanzieren möchte, sollte die aktuellen Konditionen vergleichen und die persönliche Bonität sowie das Eigenkapital optimieren, um die besten Zinsen zu erhalten.
