Neue E-Auto-Prämie steigert Interesse an Autofinanzierung
Seit dem 19. Mai 2026 gibt es in Deutschland wieder eine staatliche Prämie für Elektroautos. Käufer von rein elektrischen oder teilelektrischen Fahrzeugen erhalten je nach Haushaltseinkommen und Kinderzahl zwischen 3.000 und 6.000 Euro vom Bundesumweltministerium. Diese Förderung macht den Erwerb eines neuen E-Autos für viele Haushalte erschwinglicher. Dennoch bleibt die Anschaffung für viele eine finanzielle Herausforderung. Laut dem aktuellen Report der Deutschen Automobiltreuhand (DAT) für das Jahr 2025 wurden 56 Prozent aller Neuwagenkäufe ganz oder teilweise finanziert – ein leichter Anstieg im Vergleich zum Vorjahr.
Wichtige Kriterien bei der Autofinanzierung
Wer ein neues Auto finanzieren möchte – sei es ein Neuwagen, Gebrauchtwagen, Elektroauto oder Verbrenner – sollte die Zinsen genau vergleichen. Besonders wichtig ist der sogenannte Effektivzins, erklärt Andreas Gasteiger, Kreditexperte beim ADAC: „Der Effektivzins berücksichtigt im Gegensatz zum Sollzins nicht nur die reine Kreditverzinsung, sondern auch alle zusätzlichen Kosten.“ Gasteiger empfiehlt zudem, auf den Zweidrittelzins zu achten. Dieser Zins gilt für mindestens zwei Drittel der Finanzierungen unter Berücksichtigung der individuellen Bonität und ist daher aussagekräftiger als der oft beworbene „Ab“-Zins, der nur für Topkunden mit einwandfreier Kreditwürdigkeit gilt.
FMH-Analyse: So wurden die Kredite bewertet
Die Frankfurter Finanzberatung FMH hat im Auftrag des Handelsblatts die aktuellen Konditionen von Banken für Autokredite untersucht. In die Auswertung flossen fünf bundesweite Anbieter bonitätsunabhängiger Autokredite ein. „Bonitätsunabhängig“ bedeutet, dass alle Kreditnehmer den gleichen Zins erhalten, wobei dennoch eine Bonitätsprüfung erfolgt. Nur wer die Mindestanforderungen erfüllt, bekommt den Kredit. Zusätzlich wurden neun Anbieter mit bonitätsabhängigen Angeboten verglichen, bei denen FMH sowohl den Bestzins als auch den Zweidrittelzins separat betrachtete. Die Analyse umfasste Laufzeiten von 36 bis 60 Monaten und eine Kreditsumme von 20.000 Euro. Entscheidend war der durchschnittliche Effektivzins über die gesamte Laufzeit. Positive Bewertungen gab es für freiwillige E-Auto-Rabatte, Ratenpausen und kostenfreie Sondertilgungen. „Optimal ist, wenn Kreditnehmer bis zu 100 Prozent der Kreditsumme kostenfrei sonderzutilgen können“, sagt Carlos Lopes da Costa, Datenanalyst bei FMH. „Wer unerwartet Geld erhält, etwa durch die E-Auto-Prämie, kann so einen größeren Teil des Kredits vorzeitig tilgen und Zinsen sparen.“ Die Prämie kann übrigens rückwirkend für Käufe ab dem 1. Januar 2026 beantragt werden.
Die besten bonitätsunabhängigen Autokredite
Drei Anbieter schnitten im Vergleich der bonitätsunabhängigen Kredite mit der Note „sehr gut“ ab. Die PSD-Bank West verteidigt ihre Spitzenposition aus dem Vorjahr. Mit einem Effektivzins von 5,53 Prozent beim „PSD AutoKredit“ erhält das Institut die höchste Punktzahl. Ratenpausen sind nach individueller Absprache möglich, und für Elektroautos gibt es einen Zinsrabatt von 0,32 Prozentpunkten, sodass E-Auto-Käufer nur 5,21 Prozent zahlen. Auf Platz zwei folgt die PSD-Bank Rhein-Ruhr mit einem Zins von 5,89 Prozent. Hier gibt es keinen E-Auto-Rabatt, und bei Ratenaussetzung fallen Zinsersatzkosten an. Den dritten Platz belegt der ADAC Finanzdienste mit dem „ADAC Autokredit“ zu 5,74 Prozent. Eine Ratenpause ist gegen eine Gebühr von 49 Euro möglich, und für E-Autos gibt es einen Rabatt von 0,25 Prozentpunkten. Punktabzug gab es, weil der Anbieter die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs verlangt, was den Weiterverkauf erschweren kann.
Beste bonitätsabhängige Angebote: Bestzins und Zweidrittelzins
Für Kunden mit Topbonität bietet die ING den besten Zins: Der „Autokredit“ startet bei 3,79 Prozent. Ratenpausen sind individuell möglich, und Sondertilgungen bis zu 100 Prozent der Kreditsumme sind gebührenfrei. Ebenfalls mit „sehr gut“ bewertet wurde die Norisbank mit dem „Top-Kredit (Auto)“ ab 3,69 Prozent. Hier kostet eine Ratenpause 35 Euro, und bis zu 50 Prozent der Kreditsumme können gebührenfrei sondertilgt werden. Betrachtet man jedoch den Zweidrittelzins, verschiebt sich das Ranking: Die ING erreicht mit 5,95 Prozent immer noch „sehr gut“, liegt aber nicht mehr auf dem Siegertreppchen. Spitzenreiter ist hier die BBBank mit einem mittleren Zins von 5,99 Prozent. Für die meisten Kunden ist dies der günstigste bonitätsabhängige Autokredit. Zudem gibt es einen E-Auto-Rabatt von 0,50 Prozentpunkten, kostenlose Ratenpausen und die Möglichkeit, den gesamten Kreditbetrag gebührenfrei sonderszutilgen.
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